Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов

Если сумма превышает указанный порог, то средства будут перечислены не ранее чем через 48 часов.

Государственная Дума приняла закон, который устанавливает период охлаждения. Этот закон вступит в силу с 1 сентября 2025 года.

Для кредитов и займов на сумму до 50 тысяч рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что средства сразу поступают на счёт автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведёт к увеличению их размера, не будет установлен период охлаждения.

Приобретение товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения будет доступно только при личном присутствии покупателя в магазине или организации.

Также не будет применяться отсрочка для кредитов и займов, если по договору обязательства берут на себя несколько созаёмщиков или у заёмщика есть поручители.

Банк России получил новые полномочия в области регулирования периода охлаждения. Теперь регулятор сможет анализировать эффективность мер, принимаемых кредитными организациями для борьбы с мошенничеством.

В частности, будет рассматриваться возможность сокращения срока охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых соответствует критериям регулятора на протяжении минимум двух кварталов. Эти критерии будут разработаны позже.

Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. Если кредит или заем был выдан с нарушением антимошеннических норм, а по факту хищения денег возбуждено уголовное дело, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

Также в закон была включена норма, предложенная Банком России, согласно которой банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам, информация о которых содержится в базе данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. По действующим картам таких граждан вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тысяч рублей в месяц. Это касается граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты.

По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты только в случае получения сведений о совершенном ими мошенничестве от правоохранительных органов. Кроме того, теперь на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Это нововведение связано с активным использованием цифровых карт для обмана людей.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика и ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет только в том случае, если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.

Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение вступит в силу с 31 декабря 2026 года.